Wenn Sie zu Hause den Papierkram erledigen, gibt es 5 Dinge, die Ihre Familie ohne Sie nicht klären könnte

In fast jedem Haushalt gibt es eine Person, die sich kümmert. Sie weiß, wann die Versicherung fällig ist, von welchem Konto was abgebucht wird und in welcher Schublade der Grundbuchauszug liegt. Alle anderen leben entspannt – gerade weil es sie gibt.

Diese Ruhe hat einen Haken. An dem Tag, an dem diese Person sich nicht mehr kümmern kann – ein langer Klinikaufenthalt, ein Unfall oder wenn sie nicht mehr da ist –, erbt der Nächste keine Ordnung, sondern ein Puzzle ohne Deckel.

Das sind die fünf Teile, die am schwersten zu finden sind.

1. Woran nicht einmal Sie selbst denken

Versuchen Sie, alles aus dem Kopf aufzuzählen. Das Girokonto fällt Ihnen sofort ein. Schwierig wird es beim Rest: die Restschuldversicherung zum Kredit, die Betriebsrente eines früheren Arbeitgebers, das Sparbuch, das seit Jahren unberührt ist.

Wenn schon Sie etwas übersehen – wie soll es jemand finden, der gar nicht weiß, dass er suchen muss? In Deutschland gibt es kein zentrales Register, in dem Erben nachsehen könnten, wo ein Verstorbener Konten hatte. Wer suchen will, muss sich mit Erbnachweis an die einzelnen Bankenverbände wenden – getrennt für Privatbanken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken.

Quelle: Bundesverband deutscher Banken und Deutscher Sparkassen- und Giroverband (Kontennachforschung).

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Als ich anfing, Legavia auszufüllen, fiel mir ein Konto wieder ein, das ich seit Jahren nicht mehr genutzt hatte. Meine Kinder wussten nicht einmal, dass es existierte. Da wurde mir klar, wie viele Dinge ich für selbstverständlich halte, ohne jemals mit ihnen darüber gesprochen zu haben. Jetzt habe ich alles aufgeschrieben, und sie wissen, wo sie die Informationen finden können.

2. Die Liste, die Ihrer Familie niemand aushändigt

Man nimmt gern an, dass im Ernstfall irgendjemand alles beisammen hat: der Notar, die Bank, „das Finanzamt“. So ist es nicht.

Das Zentrale Testamentsregister vermerkt, ob und wo ein Testament amtlich verwahrt wird – nicht, was darin steht. Ein handschriftliches Testament, das zu Hause liegt, ist dort gar nicht erfasst. Damit endet, was zentral gespeichert ist. Bei welchen Banken Sie Konten haben, welche Lastschriften laufen, was Sie schulden und was man Ihnen schuldet: Das muss Stelle für Stelle erfragt werden – und zwar nur, wenn jemand auf die Idee kommt zu fragen.

Ihre Kinder wissen, wo Sie wohnen und vermutlich, bei welcher Bank Sie schon immer sind. Den Rest wissen nur Sie.

Quelle: Bundesnotarkammer, Zentrales Testamentsregister.

3. Die Fristen, die nicht warten, bis die Unterlagen auftauchen

Trauer braucht Zeit, Formalitäten lassen keine. Manche haben eine gesetzliche Frist, und diese Frist verschiebt sich nicht, nur weil die Familie noch nach einer Police sucht. Jede Woche, die mit Suchen vergeht, ist eine Woche weniger, um in Ruhe zu entscheiden.

Das sind die wichtigsten. Einige sind gesetzliche Fristen, andere nur guter Rat – es lohnt sich, sie zu unterscheiden.

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Als mein Vater verstarb, haben wir viel Zeit damit verbracht, nach Unterlagen zu suchen, die immer wieder von uns verlangt wurden. Deshalb habe ich beschlossen, meine eigenen Dokumente mit Legavia vorzubereiten. Ich habe alles nach und nach ausgefüllt, und meine Kinder wissen jetzt, wo sie die Unterlagen finden können. Es beruhigt mich, ihnen diesen Teil eines Tages leichter zu machen.

4. Was zwischen Schublade, Ordner und Handy verteilt ist

Die Urkunden im Wohnzimmerschrank. Die Policen in einem Ordner. Die Rechnungen im E-Mail-Postfach, die Bank in einer App und die Verträge in einem PDF von vor Jahren. Für Sie ist das ein System. Für jemand anderen sind es zwanzig Orte – und die Hälfte sieht man nicht.

Der Bundesgerichtshof hat 2018 entschieden, dass auch ein Online-Konto auf die Erben übergeht. Doch dieses Recht nützt wenig, wenn niemand weiß, dass es das Konto gibt.

Sie müssen nicht alles an einen Ort räumen. Es braucht ein Verzeichnis: ein Blatt, auf dem steht, was es gibt und wo es liegt.

Quelle: Bundesgerichtshof, Urteil vom 12. Juli 2018 – III ZR 183/17.

5. Das Gespräch, für das nie der richtige Tag kommt

Ihre Kinder fragen nicht, um nicht berechnend zu wirken. Sie sprechen es nicht an, um niemanden zu beunruhigen. So vergehen die Jahre, und beide Seiten glauben, dass sich schon ein besserer Moment findet.

Deshalb fällt es vielen leichter, es aufzuschreiben, als es auszusprechen. Sie müssen niemanden zusammenrufen und weder über Krankheit noch über das Erbe reden: An einem Sonntag füllen Sie ein Blatt aus, in der Woche darauf das nächste, und eines Tages genügt der Satz „Falls es einmal nötig ist: Es liegt in diesem Ordner.“

Es ist dasselbe Gespräch – nur schon geführt.

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Immer wenn ich daran dachte, mit meinen Kindern über diese Dinge zu sprechen, habe ich es auf einen anderen Tag verschoben. Es fiel mir leichter, einfach alles aufzuschreiben. Nach und nach habe ich Legavia ausgefüllt. Als meine Tochter dann zum Mittagessen kam, habe ich ihr gezeigt, wo ich die Unterlagen aufbewahre. Das Gespräch, vor dem ich mich so lange gedrückt hatte, ergab sich ganz von selbst.